從交通到零售：支付數據如何成為消費者的「生活軌跡」

曾一手推動「悠遊付」與「超級悠遊卡」數位轉型的陳亭如，在節目中分享了其對支付生態的獨到觀察。她指出，支付的本質在於場景的串連，「當交通動線與生活場景接軌，支付就不再只是結帳，而是消費者生活旅程的數位軌跡。」對於零售業者而言，掌握這份軌跡，便能精準預判市場需求，將被動的交易行為轉化為主動的獲利增長力。

跨境出海新賽道，落地化支付與金物流一體化生態

隨著台灣品牌「出海」趨勢加速，跨境電商面臨的首要難題便是如何落實當地化支付。陳亭如與吳德威針對此議題進行深度探討，強調品牌在進軍海外時，必須考慮到各國消費者偏好的差異化金流工具。

CYBERBIZ 為了解決品牌在擴張過程中的痛點，傾力打造了「金物流完整生態系」，透過 CYBERBIZ PAYMENTS，店家不僅能串接多元化的跨境支付工具，更能實現「金流、物流一站式管理」。這種高度整合的服務，讓品牌在處理國際訂單時，能大幅降低營運複雜度，確保每一筆海外交易都能在安全且順暢的環境下完成，真正落實「全球買、全球賣」的願景。

前瞻金融視野，虛擬貨幣與穩定幣對支付未來的衝擊

除了傳統支付體系的轉型，本集節目更獨家揭秘了兩位專家對於虛擬貨幣未來的看法，針對現在討論熱度正高的海外支付與穩定幣（Stablecoin）的應用，陳亭如與吳德威分享了前瞻性的洞察，隨著區塊鏈技術逐步成熟，虛擬貨幣不僅是投資工具，更有望成為跨境支付中更低成本、高效率的解決方案。這場關於「支付 3.0」的深度對話，將帶領品牌主跳脫跨境電商面對手續費的框架，思考如何在去中心化金融浪潮中搶佔先機。

《BIZ 會客室》3/26 重磅首播：掌握未來零售獲利動能

《BIZ 會客室》EP1「支付 3.0 革命：未來零售的無感支付」完整版將於 2026 年 3 月 26 日（四）14:00 在 CYBERBIZ YouTube 頻道獨家不公開首播，如果您正計畫帶領品牌轉型、或正準備進軍海外市場，絕不能錯過這場集結矽谷投資視角與台灣支付領袖實戰經驗的頂尖對談。

關於《BIZ 會客室》

由 CYBERBIZ 搭建平台，專為商業領袖打造的深度對話空間，每集邀請兩位來自不同領域的專家跨界交流，跳脫生硬的數據理論，以朋友般的語言、專家級的觀點，將那些難解的商業難題與未來趨勢，拆解為聽得懂，用得上的決策指南。

這篇文章 【BIZ會客室專欄】支付不僅是交易終點，更是數據變現起點！CYBERBIZ 攜手前悠遊卡董座陳亭如與矽谷創投專家吳德威，揭祕「支付 3.0」零售獲利新藍海 最早出現於 CYBERBIZ 電商部落格。

北美跨境金流要考慮的跨境支付四大現況

當我們要開始經營北美市場時，第一步絕對不是串接跨境金流服務，而是先了解你現在要經營的北美消費者，他們習慣使用哪些金流服務去支付他們的線上訂單。所以我們先跟你分享現在北美市場的線上支付現況。

跨境金流要考慮的跨境支付現況01：消費者習慣的付款方式

其實美國人習慣的線上支付方式跟臺灣或亞洲文化不太一樣，他們的線上支付方式非常單純，像信用卡跟金融卡這類的刷卡支付服務就佔了47%的線上支付份額，而電子錢包支付則佔了28%，所以光是這兩個加起來就佔了75%的線上支付份額了。

而如果你放眼全球，會發現全球線上支付的趨勢正在改變，根據JP摩根的報告分析「目前有53%的全球電商賣家，希望擴展更多元的支付方式」，我們也發現高達60%的全球電商賣家，預計把電子錢包支付加進他們品牌官網的服務中。

所以我們可以大膽推測全球的線上支付趨勢，將傾向越來越多元。雖然現階段提供刷卡跟電子錢包支付就能滿足75%的線上消費者，但隨著消費者習慣使用的線上支付方式越來越多元，你其實能滿足的份額也會越來越少。

跨境金流要考慮的跨境支付現況02：信用卡支付四大品牌

而如果今天我們準備要進軍北美市場，首先你一定要解決跨境金流支付的問題，不要忘了我們剛才有提到75%的線上消費都會仰賴信用卡。所以你務必要確定你的品牌官網有支援信用卡以及金融卡的刷卡服務。

基本上VISA、MasterCard、American Express跟DISCOVER這四個品牌是美國最常用的信用卡服務公司，所以如果你的品牌官網有支援的話，就可以服務到絕大多數有使用信用卡的消費者了。

再來就是要確認你的品牌官網系統所串接的跨境金流服務商是哪一間。現在最常見的就是stripe、Square跟 2checkout這三間，他們就像是臺灣的綠界、藍新這樣的金流通道，通常都能夠支援信用卡跟金融卡的刷卡服務。

除了刷卡服務以外，在選擇官網時，也要確認是否有支援電子錢包支付的功能。

跨境金流要考慮的跨境支付現況03：跨境電子錢包三大巨頭

北美現在最大宗的一個跨境電子錢包服務就是PayPal，光是Paypal的市佔率 就高達76%，再來才是Google Pay跟Apple Pay，所以我們的電子錢包支援首選當然就是Paypal。

我們會推薦大家在選擇品牌官網的時候，務必要考慮一下這個品牌官網系統是否有支援刷卡支付跟跨境電子錢包這兩種支付方式。另外很常被漏掉的一個問題就是，在選擇系統商的時候跟你的系統商詢問「我今天要開通美國的刷卡服務，我有一定要成立美國公司嗎? 」如果這個系統商要求你要成立美國公司的話，就代表你會需另外花時間來處理這個問題。

北美跨境金流避不開的兩大跨境稅務

接下來，我們跟大家來介紹做北美跨境電商一定會遇到的兩大跨境稅務：

1. 進口關稅
2. 銷售稅

北美跨境金流避不開的跨境稅務01：進口關稅

大家都知道做跨境電商，貨物就是要想辦法運到美國，而進出口就是會有關稅問題。而我們要注意的一個重點就是「美國的進口最低免稅額是800美金」。如果我們單次進口的貨物總值是在800美金以下，無論大小或數量都就不需要繳納進口關稅。

當然，無論你這次的貨物總值是大於或小於800美金，都還是要按照HS Code(國際商品通用稅則碼)來進行報稅，它會依據不同的貨物品項去計算出稅率並收取關稅。

北美跨境金流避不開的跨境稅務02：銷售稅

處理完進口關稅之後，接下來你就會遇到比較常讓人頭痛的銷售稅了。因為2018年美國最高法院裁定了各州需向電商業者課徵銷售稅，所以從2018年開始做北美跨境電商的品牌，各州是可以跟你課徵銷售稅的。

而在這個法案之前，各州政府判定商家需不需要在本州繳交銷售稅，看的是「實體關聯性」，簡單的說，就是商家在這個州有沒有實體的門市或者是辦公室。

那因為電商業者很少有實體店面，所以在法案通過之前是不用繳納銷售稅的。但2018年法案通過了之後，美國各州政府判斷電商業者需不需要繳交銷售稅，就從過往的「實體關聯性」變成了所謂的「經濟關聯性」。

經濟關聯性，判斷的是這個電商業者在這個州有沒有達到某個程度的經濟活動。舉例來說，有一些州的規定是「每個月的累計營收超過1萬美金就需要繳納銷售稅」，有的州則是會看「你的每月交易數有沒有超過1萬筆交易來判斷是否需要繳納銷售稅」。每個州都用不同的方式去判斷這個電商業者是否已經跟本州產生了一定的經濟關係，並且達到了需要繳納銷售稅的程度。

正因為各州的規範都不同，就變成我們跨境稅務實務上會遇到問題的地方。每一件商品需要繳納的銷售稅率並不是固定的，而是決定於這筆訂單的配送地址。假設是送到加州，你就會跟加州產生經濟關聯性，我們就需要跟加州申報這一筆訂單的銷售稅。

而我們可以參考上面這張美國地圖，藍色的就是有跟電商業者課徵銷售稅的州別，已經有40多州。除了灰色的那幾個州以外，大部分的州都會跟電商業者課徵銷售稅。

所以對於想做北美跨境電商賣家就會遇到跨境稅務上的挑戰了，首先是這40多個州，每一州都有不同的稅金規則或者繳稅的一些方式，這是非常複雜的。如果跨境電商賣家想要自己處理，首先你必須要在當地或是聯邦的稅務機關有登記美國公司，並取得稅級編號資料，才能去處理各州的銷售稅申報。

老實說，跨境稅務的處理是非常耗時且複雜的，所以我們CYBERBIZ也給跨境電商賣家一個建議，今天如果你去選擇品牌電商的系統商時，要記得先詢問對方是否能夠協助銷售稅代收跟代付的功能。如果有這項功能，對跨境電商賣家而言，就可以省去非常多處理這項銷售稅務的時間跟金錢。

會影響跨境金流收款的北美消費者收退貨習性

我們在上一篇跨境電商第1講 【跨境電商闖進北美市場的成功四大關鍵】分享了北美網購消費者的消費特性，所以這次我們就來分享他們在面對收退貨時，會在意那些事情。

會影響跨境金流收款的北美消費者收貨兩大要求

收到訂單之後當然就會遇到收貨的問題，其實北美消費者對於收貨的要求也不多，就兩件事情。

1. 快速到貨
2. 物流服務品質

北美消費者對收貨的要求01：快速到貨

首先就是包裹送達的時間有沒有非常快速。這個其實跟台灣消費者蠻像的，台灣的消費者會希望今天訂貨、明天到貨，甚至是今天到貨。但因為美國的國土面積大，消費者還不會強硬要求一定要今天到貨，可是他們還是會希望所購買的商品能在一天內到貨。

不要忘了Amazon還針對那些想要更快到貨的消費者提供了Amazon Prime的服務，而且訂閱此服務者十分踴躍。所以對消費者來說，你的品牌官網有沒有辦法提供快速、便利的收貨服務就是一個非常重要的關鍵了。

北美消費者對收貨的要求02：物流服務品質

再來跟台灣比較不一樣的地方是，「如何送達」對美國的消費者來說是非常重要的一個事情。你應該多少都有聽說過，北美會有一些送貨員直接把消費者的商品放到家門口或草地上之後人就走了，完全沒有等對方出來簽收。所以常常會造成包裹不小心被偷走，或者是送錯地址這類的問題發生，導致現在很多消費者會在下單之前先看一下你的送貨服務是找哪間物流公司服務。

想要解決這個問題，其實就是你所配合的物流或是開店平台系統是否有「貨態追蹤」的機制？

舉例來說，像CYBERBIZ有跟DHL去做配合跟串接，消費者在系統下單並由商家建立DHL託運單之後，系統就可以自動呼叫DHL的快遞員來跟商家取貨，然後從取貨、出貨到簽收等等的步驟，都會被系統追蹤。

這樣我們就可以很清楚的知道現在的貨物寄送進度，以及消費者是否有真的收到貨，你也就不用擔心剛才提到的收貨體驗了。

會影響跨境金流收款的消費者退貨2大重點

接下來，我們來看一下北美消費者在退貨上面的一些習慣，基本上我們可以歸納成下面這兩項：

1. 退貨體驗很重要
2. 退貨的複雜度影響下單成功率

北美消費者的退貨習慣蠻符合我們對一般電商產品的認知，服飾或鞋類都是退貨的大宗，這個可想而知，常常買了以後size不對或顏色不喜歡等等的這些問題，讓消費者會想要退換貨。

北美消費者退貨重點01：退貨體驗很重要

而北美消費者常見的退貨原因，包含像是商品有所破損或者是商品有誤，可能在網站上面下單的是A，但他實際拿到是B，又或是我們的商品敘述文字很吸引他，但他實際拿到商品後，卻覺得跟他當初在網站上面看到不一樣等等。

再來我們來看一些數據，有高達92%的消費者，會很在意今天品牌官網提供的退貨服務，如果今天官網提供給他們很好的退貨體驗，就算這次因為不喜歡退貨了，他們還是非常願意再次購買這個品牌的商品。

北美消費者退貨重點02：退貨的複雜度影響下單成功率

另外有一個需要注意的重點，有67%的消費者會在下單之前，先仔細去研究品牌官網的退貨政策，退貨流程會不會很複雜，或是甚麼樣的情況下會無法退款，這些都是他們會優先評估的事情。

最後就是，有79%的消費者表示，他們不希望承擔退貨的相關費用。以上幾點就是北美消費者對於退貨的相關期待。

另外，大家可能會好奇，像台灣電商會有7天內免費退貨或的服務，那北美呢？以我們的過往經驗是，北美消費者會期待的退換貨期限是30天，所以我們如果去看一些比較知名的北美品牌官網，就會看到它上面寫著30 day warranty這樣的英文敘述。

能讓品牌省力的跨境電商系統退貨功能

其實我們會發現北美消費者對於商品收退貨是有一定要求的，基本上他們的需求就是非常明確且簡便的退貨政策與流程、盡量避免人工退貨、希望能夠免費退貨並快速拿回退款等等，甚至再進階一點，他們也會希望有一些彈性的退貨方式，像是退回之後可以換成優惠券或者換其他產品。

此外，北美的消費者也希望退貨的時候，可以直接貼上商家提供的退貨標籤就能進行退貨。所以你會知道對於北美的消費者來說，其實他們期待的服務是跟台灣的消費者不一樣的。那麼問題就來了，如果這些服務都要人工作業的話，會需要花多少的時間呢？

我們CYBERBIZ的建議是，能夠透過官網系統解決的問題，我們都盡量透過系統自動化解決。如果你想要提供給消費者很好的退貨體驗的話，你所選擇的品牌官網系統，以下4大退貨功能是你一定要具備的：

1. 消費者退貨操作介面
2. 多元退換貨選項
3. 退貨訂單狀態追蹤
4. 退貨標籤

推薦跨境電商系統要有的退貨功能01：消費者退貨操作介面

剛剛有提到消費者在意他的退貨流程是不是非常的簡便跟便利，所以消費者退貨操作介面就非常重要。

舉例來說，我們可以參考上圖的中間部份，今天如果你的品牌官網有這樣的退貨介面，讓消費者輸入他的email或是訂單編號後，就可以直接叫出他那一筆訂單的商品，並且依照指示去完成退貨的操作。

這樣他們就不用跟客服來回溝通，也省去你的客服成本。所以這個功能，我們認為是官網必備的退貨功能之一。

推薦跨境電商系統要有的退貨功能02：多元退換貨選項

我們一樣先參考上面那張圖的中間有三個圓圈圈的地方，裡面就很清楚地寫出了這個品牌官網提供了哪些退貨換服務。就像是我們可以提供給消費者換不同的尺寸或者是其他的商品，甚至可以換成一些優惠劵，像這樣的彈性退貨方式，某種程度也會降低商家的退貨成本。

假設今天消費者直接換了某張優惠券，就代表我們不需要直接退他款。而且因為他手上持有優惠券，他下次還會再回來跟我們購買商品。

推薦跨境電商系統要有的退貨功能03：退貨訂單狀態追蹤

接著就是我們前面提到的退貨訂單狀態追蹤，因為退貨其實跟退款是綁在一起的，所以有沒有辦法直接讓消費者去追蹤退貨訂單，讓他們直接在他自己的訂單頁面就可以看到退貨訂單的處理進度，也會影響到消費者對你的品牌觀感以及他的回購率，今天他能夠隨時掌握訂單進度，他一定會對品牌更有信心。

推薦跨境電商系統要有的退貨功能04：退貨標籤

最後就是剛剛提到的，我們能不能直接透過系統產生退貨標籤，讓消費者可以在處理退貨時可以直接貼在退貨包裹上。

除了讓他們方便之外，也可以極大程度的避免消費者退貨時寫錯電話或是地址等等的情況，而造成需要客服介入的狀況產生。

小結：找開店平台合作幫你更快解決跨境金物流問題

在看完了上述的北美跨境金流及收退貨的眉角之後，是不是覺得對做北美跨境電商市場更有把握了？我們也推薦您參考跨境電商金流沒到位，做的再好都白費與怕跨境電商金流好麻煩？CYBERBIZ GLOBAL幫你串好北美在地金流這兩篇文章，會讓您對如何解決跨境金流問題更有把握。

然而，我其實更建議你找一間有布局美國跨境電商的開店平台合作，像我們家CYBERBIZ GLOBAL除了可以協助你架設自己的品牌官網之外，還可以幫你解決絕大多數的跨境金流問題，無論是前面提到的銷售稅的計算或是美國公司設立等等的問題，我們都有解決方案。

因為CYBERBIZ已經幫助許多台灣品牌跨足北美電商市場，我們很清楚每個品牌在跨足北美電商市場會遇到哪些問題，又要怎麼高效率的解決問題。讓品牌不走彎路、讓開店更順利就是讓賺錢的速度變得更快，但無論是如何申請帳號、美國和台灣的市場隔閡、跨境金流稅務、倉儲物流等等雜七雜八的問題，都可能會耽誤到你賺錢的速度。

而關於這些問題，我們CYBERBIZ GLOBAL都幫你做好功課了。對我們來說，你賺錢越快，我們才能發展的越好，也就是說幫助你在跨境電商裡順利站穩腳步也是我們非常重要的任務。如果你想要了解跨境電商如何賺錢或是對CYBERBIZ GLOBAL邁向全世界的計畫有興趣的話，歡迎與我們聯絡。

你可能有興趣：跨境電商是什麼？掌握3大核心關鍵(選品、物流、金流)，就能在全世界賺錢

這篇文章 跨境電商第2講：一招打通北美電商的跨境金流與稅務枷鎖 最早出現於 CYBERBIZ 電商部落格。

現在的跨境門檻很低，準備一筆錢、建置一個品牌購物官網、翻譯產品說明並串接跨境金流系統，收到訂單就可以按照消費者地址寄國際包裹出貨。全世界找得到你的商品的消費者都可以買你的商品。換句話說，全世界都是你的市場！

但是我們都知道，深入分析、耕耘一個市場更容易成功，於是CYBERBIZ Global團隊選定美國這個世界最大的經濟體為首站，積極邀請台灣的賣家一起進軍北美。CYBERBIZ Global團隊為你打點當地金、物流，甚至連稅務都不需要煩惱。

只是你真的知道CYBERBIZ Global為你省了多少錢嗎？

你需要的金流知識

一般來說，你需要知道每筆訂單都會通過以下三方：

你需要先選擇付款金流方式，也就是第三方線上金流服務商，台灣提供跨境金流的服務商有綠界科技、喬睿科技(Tappay)或是選擇海內外廣泛使用的Paypal。為了廣大的跨境需求，金流服務商都支援國內外信用卡支付。因此，你必須確認交易條件及相關手續費率。請注意，不僅是消費者需要付該信用卡銀行設定的交易手續費，賣家也需要支付交易手續費，根據不同服務商則有不同費率。

訂單交易完成後，金流服務商會提供自動開立電子發票的服務。

基本架構就是這樣，上面一張圖便能搞懂。這就是基本金流服務流程的知識了。

關鍵是，每收到一筆訂單需要付多少手續費？

CYBERBIZ Global提供落地服務，而非跨境服務

落地服務與跨境服務並不同，差別在於跨境有層層費用及繁複手續，落地服務等同於使用當地的資源。使用CYBERBIZ Global的服務，你可以不用自己在當地找金流服務商、也不用找合適的物流商，甚至不用自己處理當地稅務的問題(這個我們後續會再來細談)。所有海外開店需要的服務，我們都能提供給您。

也許你已經有些跨境經驗了，而你使用的是台灣Paypal跨境金流的專業服務。那麼在台灣收到一筆海外訂單就必須支付高達7%的金流手續費，這還不包含平台抽成成本；一張100美金的訂單只剩93美金的價值了。

台灣使用綠界科技、喬睿科技(Tappay)很方便，但是加上收單銀行的手續費，費率還是相當高。

然而，使用CYBERBIZ Global的服務，你將使用北美知名的金流服務商 – Stripe及Paypal，以低成本的金流服務經營北美市場。

北美版的信用卡服務

曾經遇到一位細心的客戶問我，我的品牌在美國還沒有知名度，消費者敢在我的官網下單購物嗎？答案則與我們所有人的消費經驗一樣：當你準備輸入信用卡資訊時，發現收款金流系統是你所熟知的服務商，你也會放心購物了！而關於北美消費者習慣的線上付款模式，建議你可以先閱讀跨境電商金流沒到位，做的再好都白費這篇文章。

根據世界最大金流服務商Stripe的統計，世界上70%的線上購物訂單來自世界各地的消費者。以美國這個市場為例，支援VISA、Master card、American Express、Discover and Diners、Apple Pay、Google pay等信用卡支付方式的彈性是必備的。

Stripe系統內部有極其嚴格的風險控管方式，審視每一位申請使用Stripe服務的商家，來確保消費者的權益。因此，即使你的生意才剛起步、還是個沒沒無聞的品牌，使用Stripe的交易方式能讓消費者放心購物。此外，不只是為了讓消費者放心購物，商家也可以安心出貨。消費者使用的信用卡如果沒錢、掛失或有任何無法付款的情況，這張訂單就不會成立。CYBERBIZ Global為你選擇Stripe絕對是最重要也最好的選擇。

而全球擁有超過2億使用者的Paypal第三方支付平台對許多北美消費者來說也是專業、可以信賴的主要閘道。對台灣商家來說，比起超高的跨境手續費標準，與CYBERBIZ Global合作的美國在地Paypal的方案手續費僅需2.9%+USD 0.3。輕鬆提供消費者第二種付款方式。

對了，你不用自己串接金流、也不用自行向這兩家金流服務商提出申請，只要向台灣任一家銀行申請美金帳戶，你就能在台灣收到在美國賺的錢。省時省事，讓你專注在企業經營，而不是耗費心力在準備這些文件和營運事務上！

CYBERBIZ Global金流手續費計算公式

整筆訂單金額(產品價格 + 運費 + 北美消費稅)* x 2.9% + USD 0.3

*運費隨商家制定的活動而定，全館免運則無此費用；北美消費稅為消費者自行付款，非商家需支付的成本之一。然而，金流手續費則是以整筆訂單的金額，故此算入。

CYBERBIZ Global支持你經營美國市場

CYBERBIZ Global將定期提供對帳單，讓你核對北美官網的營收，並撥款至你在台灣的美金帳戶。無論撥款金額大小，只要支付單次提領手續費，你就能隨時應用這筆美金。你也可以累積至足夠金額後再一次提領，簡易又方便，而且還很省成本。

結論：使用落地服務來深耕美國市場的決定是你的最佳選擇。為了克服許多人經營海外電商的重重挑戰，CYBERBIZ Global擔起為你設想、把關的責任。只要有好的產品、精準的市場行銷規劃再加上CYBERBIZ Global，你也可以服務全世界的消費者。邀請你一同加入CYBERBIZ Global計畫！

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