零售業積極尋求數位轉型的時代，無論是實體店面或品牌官網，「金流」都是老闆們的第一個大難題，許多新手老闆們，可是為此吃足了苦頭。今天小編針對老闆們的痛點，羅列出所有金流處理項目，以及跨足經營品牌電商官網必須注意的細節，老闆們就不怕浪費時間成本或吃虧啦！

銀行、第三方金流，金流服務提供商怎麼選？

【名詞小解釋—金流服務商】
「金流商」介於商家與消費者之間，處理線上電商交易金流，主要提供商可分為「銀行」及「第三方金流公司」。

經營電商，要不要串接銀行金流？ – %數詳談

串接銀行金流利益的立基點，無疑就是「壓低%數」，然而，刷卡一次付清手續費至少要到2.0％時才划算，一般商家在刷卡量小時，根本無法靠低%數省下多少錢！若想串接銀行金流，到底月刷卡部位多少才符合成本效益，不會枉費龐大的人力及工程成本？小編現在算給你看！

串接銀行金流，花費總觀👇
(假設非銀行一次刷卡手續費 2.5%，而串接銀行金流刷卡手續費 2.0%)
串接銀行金流負擔花費如下：
服務年費：               12,000元
串接費用(外包)：    10,000元/次
金流維護(外包)：    24,000元/年

營業額超過多少才省得回這些必要支付費用呢，現在就來算算看！
串接銀行可省刷卡手續費0.5% (2.5%-2.0%)，計算公式如下：
刷卡額 x 0.005 > 46,000 (12,000 + 10,000 + 24,000)
刷卡額 > 9,200,000

老闆們沒看錯，串接成本將近千萬，若不想浪費成本，衡量過每月刷卡部位總額，再考慮串接銀行金流也不遲！當然，大的品牌商或是通路商每月線上刷卡部位高於新台幣一千萬元時，以高交易量為籌碼，相較於第三方金流，的確能和銀行談到較低的%數。

經營電商，要不要串接銀行金流？– 3大成本詳談

除了月營業額、刷卡部位總金額及%數之外，串接銀行金流，老闆們還得做足哪些心理準備？

串接電商金流成本1：跨部門申請，流程繁瑣耗時

一般而言，電商賣家為了提供消費者多元金流，往往希望線上信用卡、線上虛擬帳號及超商條碼……等都能串接，而銀行不同金流項目往往由不同部門負責，不只要跑多次申請程序，年費、規費及串接費都要繳好幾遍，耗時費力又虧本。

串接電商金流成本2：測試串接維護，高工程成本

串接銀行金流，銀行端會提供API文件及沙箱測試， 串接完後修改API接口權限或參數時，電商賣家端都需工程師讀API文件、設定操作及測試，並且定時維護網路交易安全，更不用說多元金流有多繁瑣了！中小型電商考量成本，鮮少能聘雇專職金流工程師，人力及工程成本怎麼樣算都划不來。

串接電商金流成本3：年費、規費都得繳，還比第三方金流高

對比第三方金流公司，銀行提供的線上金流費用較高，不同部門收一次年費、維護費及串接費，花費加總實在高得嚇人。

除此之外，安全性、易用性及是否有自建的線上電商業務……等，也得納入考量。因此，選擇有接觸電商業務及資訊實力的銀行，絕對會省老闆們很多力！

身為電商老闆，為什麼要串接第三方金流？

第三方金流服務商，介於電商網站與銀行之間處理線上交易，與第三方金流商合作，電商賣家可以省去與銀行各個部門來回的成本。串接快速方便、手續費%數享有優惠(大大減輕商家初期月刷卡部位較少的負擔)，銀行金流提供的服務，第三方金流商更是一樣都不會少！

台灣常見的第三方金流服務商，包含綠界、藍新、紅陽、歐付寶、支付寶(中國)、GMO(日本)及PayPal(歐美)，現在就來看看大多台灣電商賣家使用的綠界及藍新各享有什麼優勢👇

台灣常見的第三方電商金流服務商

綠界金流 – 個人即可申辦會員，串接物流零障礙

第三方金流商龍頭之一的綠界，最大特色為個人會員註冊後即能收款，手續費之外不加收其他費用，實況主收款、個人賣家收款及一址付……等大幅提升便利性，適用於個人賣家、部落客及直播主。不但支援電子發票，更提供物流服務，四大超商(7-11、全家、OK及萊爾富)物流倉、黑貓與大嘴鳥……等都有串接。
「擁有7-11店到店超商取貨」為其最大特色，不管是否串接其他第三方金流商，要提供消費者「7-11超商取貨」，電商賣家就得申請綠界物流寄送服務，許多電商賣家為了省去麻煩，第三方金流商首選就是綠界。

藍新金流 – 支援實體刷卡機，多元電子支付專家

以電子支付會員制度為主，藍新提供個人、公司及機關整合且多元的收付服務，不僅線上金流，藍新也提供實體刷卡機服務，而其加值服務更包含支付寶串接、Apple Pay及Android Pay設定，同時獨家支援全台線上開店功能，讓買家與賣家交易更簡單快速。

Paypal、Stripe、Braintree，跨境電商金流第三方支付該用哪家？

第三方金流有缺點嗎？

第三方金流缺點1：信用卡刷卡%數略高於銀行

第三方支付機構給予的刷卡%數，通常分為「一次刷卡付清」及「信用卡分期」兩項，比起直串銀行，%數通常會高個0.1%~0.2%。然而，如同小編前面所提，「單月刷卡部位高達500~1000萬」時，銀行才會給予較優惠的%數，直串才顯優勢，否則，第三方支付還是電商賣家的首選。

第三方金流缺點2：消費者對於陌生刷卡頁面顧慮

消費者結帳時看見玉山銀行、國泰銀行和其他銀行的刷卡頁面，即認為交易安全有保障。然而，若消費者在結帳頁面，看到第三方金流服務商的logo，若非前幾大龍頭，消費者恐怕會因不認識而提高警覺。此外，若消費者刷卡失敗或重複刷卡等等問題不斷發生，可是會拖累電商賣家客服及出貨進度。

電商金流服務商比較？開放哪些最有優勢？

電商賣家提供多元付款方式，是消費者下購買決策時的重要考量因素。小編現在就帶老闆們看看，提供哪些金流最具優勢，老闆們可以依據自家需求，選擇最合適的第三方金流服務商，無痛跨出經營品牌購物官網的第一步！

🗣台灣電商消費者最常使用的金流方式

1.信用卡刷卡：一次付清、分期3期、分期6期及分期12期
2.超商繳款：超商條碼、超商代碼
3.貨到付款：超商取貨付款、宅配貨到付款
4.電子支付：ezPay
5.其他金流管道：虛擬帳號、Web ATM、網銀轉帳、匯款回報後五碼

電商金流種類這麼多，以消費者需求為考量選擇就對了，趕緊來看台灣電商必備金流收款方式！

1.信用卡刷卡

不僅台灣，全球金流收款最普遍的方式，就是信用卡刷卡，包含一次性與分期。對電商賣家而言，一大好處就是週轉快速，每7天就能收款一次，而「信用卡分期」對於客單價高的電商，更是不可或缺。
❗「讓消費者分六期，賣家會分六次收齊款項嗎？」
老闆們得注意，分期是銀行定期向消費者請款，而電商賣家還是一次拿到全額。不過，分期的手續費%數相較高，如商家若提供12期，手續費恐高過10%，對低毛利商家而言絕對是負擔。

2.虛擬帳號/Web ATM

消費者得到「僅供本次交易一次使用」的帳號即可匯款的模式，電商賣家肯定不陌生，最大特點為其可自動對帳，消費者選擇其方便的方式，匯款成功後帳號即作廢，不僅大幅簡化對帳程序，更保障交易安全。而Web ATM模式與虛擬帳號相仿，消費者只要插上「讀卡機」即可完成匯款。

3.超商條碼/超商代碼

對於無信用卡的消費族群，超商條碼/超商代碼相當方便！
🗣超商代碼如何運作呢⁉
消費者結帳時會得到一組「代碼」，可以用手機截圖、拍照及Email方式存取以供日後備查，再去4大超商(ibon, FamiPort, OK-go, LIFE-ET)選擇「代碼繳費」後輸入代碼，機器會自動產生繳款單，櫃檯結帳即完成匯款。

4.LINE Pay

LINE Pay用戶數突破320萬，除了一卡通儲值帳戶，「Line Point」購物點數累積供日後消費折抵更是一大誘因 ，消費者為了賺取點數，購物時對於此支付方式依賴度可高呢！
🗣新型支付型態，LINE Pay成為團購主愛用第一
LINE Pay個人用戶中，以團購主消費力最強大，團購主可以在短期內得到大量點數，搭配點數加倍送活動，一個月累積破萬點根本不難。從電商賣家角度來看，想要提高團購主單量或長期配合，串接LINE Pay有百利而無一害。

5.超商取貨付款、宅配貨到付款

電商賣家主要消費者族群不論為年輕人或老年人，開放貨到付款增加消費者付款及取貨彈性，對於消費者下消費決策肯定加分。年輕消費族群偏愛超商取貨付款方式，而老年消費族群，一來長期待在家中，二來對於「網路購物」信任度較低，宅配貨到付款正解決了這痛點。

第三方支付、電子支付、電子票證、行動支付的差別？

台灣現行多種支付型態，老闆們常常搞不清楚嗎？為了讓老闆們迅速理解，小編就來解析主流支付管道間的差異！

第三方支付 – 電商賣家串接金流好夥伴

第三方支付如小編先前提到，是「介於電商網站與銀行之間處理線上交易的、可信賴的第三方機構」這個實支實付的支付方式，由經濟部監管，而其功能僅限於交易代收代付。台灣電商市場常見的第三方金流服務商包含藍新、綠界及紅陽……等。

電子支付 – 支援轉帳儲值功能更多元

電子支付歸金管會管轄範疇，其支援功能比第三方支付多，電子支付使用者會有個人帳戶，消費者不僅可以透過電子支付完成線上交易，更能將錢存進帳戶中及轉帳給他人，街口支付可謂台灣電子支付服務代表。

電子票證 – 預先儲值即可支付多元消費

消費者欲使用電子票證需事先儲值金額，消費時靠卡感應即可進行支付扣款，而電子票證儲值金額上限為新台幣一萬元，且其不支援轉帳功能。市面上常見的電子票證包含悠遊卡、一卡通、icash及HappyCash。

行動支付 – 一刷結帳，手機就是信用卡

行動支付就是以手機作為信用卡載具，消費者可以將卡片資訊儲存於手機中，當在實體店面消費時，只需將手機拿出來感應，就能完成消費，對於實體零售商而言，必須備有感應式刷卡機，消費者才能透過手機行動支付付款。常見的行動支付服務代表為Apple Pay、Android Pay及Google Pay。

簡單來說，不可以轉帳及儲值的是第三方支付；能轉帳及儲值的是電子支付；不能轉帳能儲值的是電子票證。

LINE Pay一卡通是第三方支付、電子支付還是電子票證？

法規上LINE Pay屬於第三方支付，不能儲值或轉帳，但LINE Pay一卡通結合LINE Pay第三方支付及一卡通電子票證，因此具備電子支付可儲值及轉帳的功能，使用者只要在Line Pay建立「一卡通帳戶」後就可儲值、轉帳、提領及分攤付款。目前支援LINE Pay一卡通服務的銀行包含聯邦商銀、新光商銀、台北富邦銀行、中國信託、高雄銀行、中華郵政、玉山商銀、永豐銀行、土地銀行及台灣銀行。

延伸閱讀：LINE Pay與LINE Pay一卡通大不同，功能差異及應用面一次看完👏

經營電商3大流 – 金流、物流及資訊流都要做得到位，才能為O型世代的消費者提供最完整的購物體驗。零售業積極尋求數位轉型的時代，無論是實體店面或品牌官網，「金流」絕對是客人下購買決策時的關鍵。電商老闆們還等甚麼⁉趕緊分析產品、消費者族群及月刷卡部位，評估最適合自己的金流管道，聰明選擇第三方金流商！

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行動支付是指透過行動裝置進行付款的服務，就是在不需使用現金、支票或信用卡的情況下，消費者可使用行動裝置支付各項服務或數位及實體商品的費用。行動支付近年來大幅成長，台灣也趕上浪潮。金管會資料顯示，2018僅僅上半年的行動支付交易金額達到了356.1億元，遠遠超越2017全年交易總額171.6億元；行政院長賴清德更是訂下在2025年行動支付普及率達到90%的關鍵指標。

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行動支付在消費者世界迅速火紅，原因在於能免除攜帶現金和輸入卡號的不便，以更快速、便利、安全的方式消費。對於商家而言，人潮就是錢潮。商家提供行動支付選擇，讓消費者能立即支付，減少消費者猶豫時間，提升交易效率。

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行動支付戰火迅速綿延，台灣龍頭Line Pay已有超過320萬用戶數，今年九月更和一卡通開啟儲值帳戶服務，開拓青少年支付市場，使14歲~20歲用戶完成線上申請後就能享受行動支付服務；與微信支付並列中國兩大巨頭的支付寶，全球用戶更是超過9億。CYBERBIZ懂您開店金流系統設定的煩惱，早已串接Line Pay和支付寶，透過開店後台金流設定，就能輕鬆解決您的困擾，讓您在行動支付這場硬仗中領先。

隨時隨地「隨經濟」，把握機會獲利

行動支付僅是電商不可或缺的一環，然而電商策略不斷改變，如何運用智慧科技讓消費者隨時、隨地、隨支付、隨心所欲地消費，並且有效解決消費者的問題以節省時間成本，這樣的「隨經濟」思維成為趨勢。要達到如此目的，線上、線下、物流和金流整合的新零售模式不可或缺，想更加認識新零售，您可以閱讀以下文章！

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